苏州吴门典当行有限公司

发布时间:2015-04-21 11:24:25    您是第0位浏览者

    如果说2009年对于典当而言是商机与危机并存的一年,那么2010年对于典当的意义则是如何在突围中求变,使得行业能够持续、健康、稳定、有序地发展下去。当然,要实现这样的目标,政策支持、法律保障、协会引导、典当行实力增强一个都不能少。在这个过程当中,整个融资市场格局如何,外围环境、竞争对手实力几何,以至于准确寻找到自身定位,知己知彼,这也是典当业界必须看清的问题。  


    条例升级助行业规范  


    众所周知,典当行业要规范、要发展,离不开有关部门的监督,更离不开在线真人游戏法规的约束。从《典当管理办法》到《典当管理条例》,甚至再到典当专业法规,这条路到底将走多久?似乎在2010年有了一个答案。  


    10月28日,全国人大在其官方网站——中国人大网上刊出了《全国人民代表大会财政经济委员会关于第十一届全国人民代表大会第三次会议主席团交付审议的代表提出的议案审议结果的报告》。报告中,对95件议案提出的71个立法项目,建议国务院及其有关部门制定或修改有关行政法规、规章或实施办法解决议案所提问题,或对立法开展全面深入的调研论证。其中第52条令全体典当从业者欢欣鼓舞,该条议案写道:“关于制定典当法的议案1件。建议先通过制定《典当管理条例》解决议案的立法要求。”  


    也就是说,多年来典当人千呼万唤的《典当管理条例》终于被正式提上制定议程。就此,很多典当业内以及相关人士认为,“典当法”也呼之欲出。  


    回望2010年,对于典当而言是政策松紧兼顾的一年。一方面,国家为应对暗流汹涌的外部金融环境,对金融、类金融行业继续给予相对宽松的货币政策,典当业从中获益良多;各级政府同样延续了2009年将典当正式纳入帮助中小企业融资渠道的措施,对典当业进行政策性扶持。另一方面,针对典当行业的自身特点,有关部门也针对典当业在日常经营中出现的违规行为,在政策法规方面做出了进一步规范。  


    从贯彻统一标识,到推行《典当企业新会计准则》,正是2009年的这一系列大刀阔斧地规范化改革,使得推进典当业统一化、标准化的步伐在2010年明显加快,而且逐步落入实处。以《典当企业新会计准则》为例。与去年实施之初,部分地区仍然按照自己以前的“调调”行事的局面不同,目前多数典当企业都能够照章办事,逐步步入正规轨道。  


    在此过程中,各级协会发挥了巨大的作用。协会不但协助上级主管部门参与到推行、贯彻、落实政策法规,同时还发挥“领头羊”作用,通过评选“诚信经营企业”、“星级典当企业”等一系列措施,让更多的典当行自觉自愿地加入到按章办事,按规则办事的队伍中来。  


    不过,在过去的一年中,缺乏法律层面的监管而给典当行业带来的困扰仍然未散。因此,《典当管理办法》“升级”的呼声有增无减。协会此时仍旧充当起桥梁作用。上海、北京、云南等地的典当行业协会纷纷组织专家学者、会员单位讨论《典当管理条例》的修改意见稿。也正是在典当人的共同努力下,10月底,随着全国人大相关报告的颁布,千呼万唤的《典当管理条例》终成现实。也就是说,我国典当业即将走向规范化、法制化的道路。  


    外围压力有增无减  


    如果说2009年一场金融危机,给了典当成功“上位”优势融资通道的机会的话,那么2010年,就是典当业乘胜追击的一年。在政策环境宽松的大背景下,典当业得到了空前的发展壮大。然而,同样站在此等机遇舞台上的还有小额贷款公司、担保公司等典当行业的竞争对手。  


    去年的情况是,在内蒙古、广东等许多地区,小额贷款公司、担保企业等竞争对手无论从注册资本规模、数量上,还是在政策支持和社会形象上,都远胜典当行。今年的情况虽不似去年那么明显,但很少典当行的经营者另外开设小额贷款公司、担保公司,或者转投小额贷款公司、担保公司的门下,却是不争的事实。  


    7月,中国人民银行公布了小额贷款公司的数量及贷款余额,这也是央行首次披露这方面的具体信息。作为一种新型的金融机构,小额贷款公司“不吸存,只放贷”,主要用于满足个体工商户或个人金额不大的贷款需求,机构发展非常迅速。央行报告称,截至今年6月末,小额贷款公司增加606家;贷款余额1248.9亿元,较年初增加474.6亿元。其中,短期贷款余额1234.9亿元,半年新增471.4亿元,占到了整个贷款的98.88%。从贷款对象看,个人贷款余额758.6亿元,较年初增加326.4亿元;单位贷款余额487.2亿元,比年初增加150.9亿元。  


    银行业同样“虎视眈眈”地盯上微小型企业以及个人融资者这块蛋糕。自从各银行纷纷成立针对中小企业贷款的专职部门,典当应该将其视为最有实力的竞争对手。  


    就拿房产抵押来说,2010年,随着房价的起伏动荡,银行方面的政策也随之变化不定。然而惟一不变的,就是银行对于中小企业以及个人的关注热度。各银行不再像从前那样不愿意接中小企业及个人客户的单,但现在不仅有四大商业银行,其他中小银行也开始欢迎老百姓和中小企业主抵押房产。而且它们之间也形成了竞争,开始在房产评估价、付款比例以及服务质量等方面较量功夫了。银行已经凭借较低的贷款利率分流了典当行一大批优质客户。  


    与此同时,同样呼之欲出的《放贷人条例》对于规范民间融资也将起到推波助澜的作用,该条例一旦成型,届时,民间融资也将成为典当业不可忽视的竞争对手。当然,值得典当人庆幸的是,随着典当业的不断发展壮大,自身形象的稳步提升,越来越多的中小企业、微型企业、个人都乐于走进典当行,利用典当进行融资。在日渐增多的客户群体的支撑下,典当行业必将拥有更多的制胜法宝,从而在激烈的竞争中占有一席之地。  


    注重防范法律风险  


    当行业壮大到一定阶段后,2010年典当业面临“瓶颈效应”,法律的缺失与相关矛盾尤为引人关注,导致的后果就是为典当行带来不小风险。  


    回首本报这一年来的重头报道,相当一部分都与此类话题有关,比如善意收当制度会不会被确认、赎当是当户的权利还是义务、绝当变卖能否成为气候、绝当后息费该如何计算等等。在与业内人士、法律界人士接触、采访的过程中我们发现,由于目前尚无国家统一立法,各有关管理部门在制定行业规定,以及有关省市进行地方立法规定时,对于政策掌握的原则各有不同,导致典当行业的经营和发展在一定程度上仍存在混乱状况,经营纠纷增多,诉讼案件也呈上升趋势,管理工作有待加强。  


    实际上,一些典当行为的有效性通过司法解释是予以肯定的,但由于典当的经营范围包罗较广,涉及到的法律条款很多,经常会令人有种无所适从之感,尽管《典当管理办法》较规范、系统和全面地规定了典当行的性质、主管部门、设立及变更和终止程序、经营范围、经营方式以及罚则等,可它毕竟只是行业规章,需要遵循上位的原则,因此在具体执行时,特别是进入法庭诉讼后,其依据往往是各取所需。遇到纠纷、走上法庭的时候,典当行自身管理效率和企业正常经营受到影响也是常事。如果牵涉金额较大,有的典当行甚至会因为一起官司而陷入“进退两难”之境。  


    当然,因为法律缺失而给典当行带来风险,除了行业自身需要增强法律意识,提高认识之外,还有待整个社会诚信守约风气的普遍形成。在现实的业务操作中,有些时候即使法律、法规给出了明文规定,冲突之处仍不可避免。举个简单例子,房地产、汽车等绝当后的登记过户,按照要求当户应该前来配合办理,当户却往往不予配合……也难怪业内人士经常会发出“当今违约成本太低”的感慨和呼吁。  


    为此,今年以来,相关管理部门、各地协会有意识地牵头,利用培训、考察学习等形式来提高业界防范法律风险的能力。碰到一些典型案例,比如上海的假黄金、北京的问题电脑骗贷款事件,业内还会利用网络来互通有无,进行提醒。加强交流、学着共同抵御风险,这是今年典当业界里出现的一种可喜现象。  


    有分析指出,假使中国的典当业要想长远发展,具备良好的抗风险性必不可少。从这个意义上讲,合法经营一方面能够改变人们对典当的旧观念,一方面也是维护自身利益的有力武器。在这个过程中,不仅典当经营者要先行一步,相关人员的素质也不可或缺。同时,也少不了政府相关管理部门的协调、统一,进一步完善相关的管理制度,健全和完善监督管理体系,以及整个社会法制意识的培养。也许过程漫长,却是必经之路。


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